铁岭银行竭诚为企业提供便捷、安全的开户服务。为防范不法分子冒名开户，保护企业合法权益，我行将审核企业开户证明文件和相关信息的真实性、完整性和合规性，开户申请人与开户证明文件所属人的一致性，以及企业开户意愿的真实性。

一、铁岭银行优化企业开户措施

（一）开户免填单

整合各类申请书及服务协议，通过账户管理系统已实现一次性集中打印相关协议与申请书，无需客户手工重复填写企业信息。

（二）设立开户绿色通道

设立小微企业开户绿色通道，实现对小微企业开户3个工作日内限时办结。

（三）优化开户流程 缩短开户时间

开户流程。为缩短开户时间，铁岭银行对开户流程进行了优化，一般为“客户申请-银行受理-银行尽职调查-银行开户办理”四个步骤。

详细流程：企业提供齐全的开户证明文件→银行审核证明文件是否齐全→银行留存开户证明文件资料复印件并登录相关系统对企业进行实名制审核、实地调查→银行代客户填写申请书、协议书等并打印→企业客户核对资料打印内容→银行核法人、执行面签及录音录像→银行办理开户→银行报人民银行备案。

开户时间。客户发起开户预约申请，我行受理并承诺：自客户预约起至账户开立，2个工作日内办结，最迟不超过3个工作日。企业类账户开立当日即可办理资金收付业务，非企业类账户自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。

（四）减免手续费

铁岭银行已免除对公账户开户手续费、账户管理费，以减轻客户负担，让企业受益。

二、企业开户证明文件资料构成

客户开户需提供如下资料：

（一）营业执照正本；

（二）法定代表人（或单位负责人）有效身份证件原件；

（三）法定代表人（或单位负责人）授权他人办理的，还应出具法定代表人（或单位负责人）的授权委托书以及被授权人的有效身份证件原件；

（四）开立一般存款账户、专用存款账户或临时存款账户，需提供基本存款账户开户许可证（或基本存款账户信息表）和有关法律、法规以及《人民币银行结算账户管理办法》等规定的其他开户证明文件（例如：购销合同、合作协议、政府文件等）。

（五）其他所需文件（如,需提供机构税收居民身份声明文件、控制人税收居民身份声明文件以及公司章程、股东信息等能够证明受益所有人的文件）。

三、配合尽职调查

客户申请开立账户，需配合开展尽职调查。

（一）配合核实开户意愿

为保护企业的合法权益和账户资金安全，防范不法分子冒名开户，我行将在您申请开户时向法定代表人（或单位负责人）核实企业开户意愿的真实性，并需法人面签账户管理协议、开户申请书等。

（二）配合核实经营地址

为保护企业的合法权益和账户资金安全，根据我行账户管理和风险防控的要求，需要核实企业经营地址。

四、无法开户情形

属于以下情况的，不能开立账户:

1.被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经银行核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位。

2.对企业或个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，企业和个人拒绝出示的。

3.企业和个人组织他人同时或者分批开立账户的。

4.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

五、温馨提示 客户注意

（一）依法依规开立和使用银行账户

买卖、转借、转租身份证件、银行卡、电话卡、对公账户、工商营业执照等已成为为犯罪分子提供洗钱、涉赌涉诈犯罪手段的黑灰产业链，为保护您家人及他人生命财产安全，请您承诺依法依规开立和使用本单位账户。一是不得利用银行结算账户从事任何违法犯罪活动。二是不得将在我行开立的银行结算账户出租、出借给他人，不得利用开立银行结算账户逃废银行债务。三是应按照有关法律法规及规章制度使用支付结算工具，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套出现金、洗钱、网络赌博、电信网络违法犯罪及其他违法犯罪行为。

（二）出租出借账户惩戒措施

出租出借账户您可能会受到如下惩戒：

信用惩戒。中国人民银行将相关信息录入金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。

限制业务。5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付。

严管账户。银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。

法律处分。非法买卖个人银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪，妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪、隐瞒犯罪所得罪、买卖身份证件罪、侵犯公民个人信息罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。

（三）主动变更

企业银行账户开户证明文件等信息发生变化时，应及时向开户银行提出变更申请。

（四）主动对账

企业银行账户在存续期间，应当及时与开户银行进行账户核对。

（五）配合年检

企业银行账户在存续期间，应当配合开户银行进行账户年检。

六、服务监督电话

铁岭银行总行服务投诉受理专线：024-96668

人民银行铁岭中心支行监督专线：024-72227732

人民银行调兵山市支行监督专线：024-76984453

人民银行昌图县支行监督专线：024-75824773

人民银行西丰县支行监督专线：024-77844540

人民银行开原市支行监督专线：024-73829701